Un sottoscrittore di mutui è un professionista finanziario che valuta i richiedenti di prestiti ipotecari. Le domande e i processi ipotecari richiedono valutazioni, standard e rapporti approfonditi. Comprendere i requisiti del ruolo e i processi di licenza necessari può aiutarti a decidere se questa è la carriera giusta per te. In questo articolo, discutiamo i passaggi per guadagnare una licenza di sottoscrizione ipotecaria e la definizione e i doveri del ruolo.
Cos’è un sottoscrittore di mutui?
Un sottoscrittore di ipoteca determina la decisione finale nel processo di richiesta e determina se approvare o rifiutare la domanda. Considerano fattori particolari come il reddito, il credito e la cronologia dei pagamenti per decidere le approvazioni e i contratti di prestito. I doveri primari di un sottoscrittore di mutui includono la verifica delle informazioni, l’organizzazione dei moduli, la determinazione del rischio finanziario, la segnalazione dei motivi di approvazione e rifiuto e il rispetto degli standard applicativi.
Cosa fa un sottoscrittore di mutui?
Il compito principale del sottoscrittore è quello di assicurarsi che il mutuatario possa soddisfare tutte le linee guida e i requisiti del programma ipotecario e abbia la capacità di rimborsare il prestito. Esaminano l’occupazione del richiedente, le dichiarazioni dei redditi, le buste paga, il rapporto di credito, la valutazione della casa, ecc.
Una volta verificato il reddito del mutuatario, esaminano il rapporto debito/reddito del mutuatario, la storia creditizia e altro ancora. Garantiscono che tutti i documenti richiesti siano completi e accurati. In particolare, controllano, rivedono e verificano:
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Reddito
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Storia creditizia
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Valutazione della casa
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Ricerca titolo
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Rapporto debito/reddito
Cos’è una licenza di sottoscrizione ipotecaria?
I sottoscrittori di mutui possono trarre vantaggio dall’ottenimento di una licenza per la sottoscrizione di prestiti. Il Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti richiede ai sottoscrittori di prestiti e a tutti i professionisti che gestiscono i processi di erogazione dei prestiti di ottenere una licenza. Una licenza non è legalmente richiesta per i sottoscrittori di mutui, ma può aiutare a sviluppare competenze e dimostrare di avere le conoscenze necessarie per essere un sottoscrittore. Il requisito della licenza varia in base allo stato, ma in genere include almeno 20 ore di corsi di formazione, un esame scritto e un controllo dei precedenti senza condanne penali.
Come guadagnare una licenza di sottoscrizione ipotecaria
Segui questi passaggi per ottenere una licenza di sottoscrizione ipotecaria:
1. Impara i principi dei prestiti ipotecari
Le posizioni di funzionario dei prestiti ipotecari combinano molte competenze e doveri per garantire una corretta valutazione e calcolo dei prestiti. I principi della sottoscrizione dei prestiti includono matematica, conoscenza immobiliare, leggi sui prestiti e analisi finanziaria. I corsi di formazione richiesti coprono molte di queste competenze, ma acquisire ulteriore pratica e conoscenza può aumentare le possibilità di soddisfare con successo i requisiti di licenza.
2. Requisiti specifici dello stato di ricerca
Una licenza di sottoscrizione del prestito è ottenuta a livello statale. Ogni stato ha requisiti diversi per le ore di formazione e i punteggi dei test. È possibile condurre ricerche e familiarizzare con le specifiche esatte per il luogo di lavoro desiderato per assicurarsi di soddisfare correttamente i requisiti prima di richiedere una licenza.
3. Completa la formazione e l’esame
Dopo aver determinato le competenze, le ore e il background necessari per una licenza, è possibile completare la formazione e sostenere l’esame di licenza. L’esame di sottoscrizione del prestito include componenti sia nazionali che statali che coprono i regolamenti, le restrizioni e l’etica della scrittura del prestito. Dovresti ricevere i risultati entro 72 ore dal completamento.
Vantaggi di ottenere una licenza di sottoscrizione ipotecaria
Mentre la maggior parte delle posizioni di sottoscrittore di mutui non richiede ai candidati di avere una licenza, la formazione e il possesso di una licenza possono avere molti vantaggi. Ecco alcuni vantaggi di guadagnare una licenza come sottoscrittore di mutui:
Prova dell’esperienza
Quando guadagni una licenza, puoi aggiungerla al tuo curriculum come prova della tua conoscenza, esperienza e dedizione all’argomento. Per un sottoscrittore di mutui, una licenza di prestito trasmette la tua abilità e la tua precedente esperienza con i processi e le normative finanziarie e di prestito. Includere la tua licenza su un curriculum può aiutarti a distinguerti dagli altri candidati mostrando il lavoro passato e le competenze aggiuntive.
Capacità di cambiare ruolo
I sottoscrittori di mutui che possiedono una licenza di prestito possono facilmente trasferirsi e avanzare ad altri ruoli finanziari come un funzionario di prestito o un sottoscrittore di prestiti generali. Questi ruoli richiedono competenze ed esperienze simili a quelle dei sottoscrittori di mutui e utilizzano la stessa licenza. Avere una licenza può ampliare le tue opportunità di carriera e rendere facile la transizione a un ruolo diverso in futuro.
Requisiti aggiuntivi per i sottoscrittori di mutui ipotecari
Ecco alcuni altri requisiti e qualifiche che i responsabili delle assunzioni possono cercare nei candidati alla sottoscrizione di mutui:
Laurea in un campo correlato
La maggior parte delle posizioni di sottoscrizione ipotecaria preferisce candidati con un minimo di laurea. Guadagnare una laurea in economia, economia, matematica, contabilità o finanza fornisce corsi ed esperienza relativi ai doveri di un sottoscrittore di mutui. Avere una laurea può migliorare le tue possibilità di assicurarti una posizione e può aumentare il tuo potenziale di guadagno.
Esperienza finanziaria
I sottoscrittori di mutui spesso iniziano la loro carriera in un altro campo finanziario o posizione come un funzionario di prestito, un processore di prestiti o un assistente finanziario. È possibile acquisire esperienza finanziaria attraverso opportunità di stage, programmi di tutoraggio, corsi di formazione e esperienze lavorative passate. Evidenziare la tua esperienza e le tue capacità su un curriculum o una domanda può aumentare le tue possibilità di guadagnare un ruolo come sottoscrittore di mutui. Molte competenze e procedure di vari ruoli e settori finanziari possono essere trasferite e applicate al ruolo di un sottoscrittore di mutui.
Esperienza immobiliare
I sottoscrittori di mutui svolgono un ruolo importante nel settore immobiliare e utilizzano molte delle stesse teorie e principi dei professionisti del settore immobiliare. Competenze come la valutazione immobiliare, la contabilità e la documentazione si verificano frequentemente nei processi di sottoscrizione di mutui. Mentre la competenza e l’esperienza finanziaria forniscono molte delle qualifiche per un sottoscrittore, i responsabili delle assunzioni possono anche richiedere una certa esperienza in una posizione immobiliare per garantire una comprensione e una pratica dei fattori immobiliari. È possibile utilizzare stage, formazione ed esperienze di volontariato per dimostrare le competenze e le conoscenze immobiliari su un curriculum o una domanda.
Capacità di analisi
Le responsabilità principali dei sottoscrittori di mutui includono l’analisi delle richieste di prestito ipotecario. Il sottoscrittore deve avere le capacità analitiche necessarie per determinare la capacità del richiedente di rimborsare i propri prestiti e adempiere ai propri obblighi finanziari. Puoi dimostrare le tue capacità di analisi attraverso esperienze, certificazioni e opportunità di formazione per mostrare ai reclutatori e ai potenziali datori di lavoro la tua capacità di soddisfare le esigenze del ruolo.
Corsi di certificazione
Molte organizzazioni e programmi forniscono corsi e certificazioni aggiuntivi per i sottoscrittori di mutui. Questi corsi offrono una formazione approfondita e specializzata per i processi e i principi immobiliari, finanziari e di sottoscrizione. La National Association of Mortgage Underwriters (NAMU) offre un rigoroso corso di formazione per sottoscrittori e fornisce ai laureati del corso una qualifica di sottoscrittore ipotecario certificato. Le certificazioni e i documenti di qualifica ufficiali possono aiutarti ad acquisire competenze ed esperienza e possono aiutarti a distinguerti dagli altri candidati al lavoro.
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